Financiamientos con BAC

Financiamientos con BAC


BAC

Descripción y Condiciones

BAC le ofrece un Programa de Financiamiento para la construcción o adquisición de su casa nueva o usada. Además financiamos compras de terrenos, remodelaciones y/o ampliaciones de viviendas.

Condiciones de financiamiento

Tipo de Préstamo Porcentaje Máximo a Financiar Plazos Comisión Bancaria y Gastos Legales Tasa de Interés Anual
Casa Nueva o Construcción de vivienda* Hasta el 90% Cuotas proyectadas a 20 años con balloon en el año 15 Hasta 1.50% 9% variable
Casa Usada * Hasta el 85% Hasta 15 años Hasta 1.50% 9% variable
Remodelación de vivienda ** Hasta el 70% Hasta 12 años Hasta 1.50% 10% variable
Terreno*** Hasta el 80% Hasta 15 años 2.00% 9.% variable

 

  • *No se financian ni se toman en garantía casas o locales para uso comercial.
  • **Cuando la vivienda usada ha sido remodelada el plazo se podrá extender hasta 15 años.
  • ***Cuando se vaya a construir en el terreno financiado en los próximos tres meses el plazo puede ser de hasta 15 años, de los contrario son 5 años.

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Requisitos

Asalariados:

  • Solicitud de crédito debidamente llena deudor y fiador.
  • Solicitud de seguro de vida del deudor.
  • Copia de cédula de identidad deudor y fiador.
  • Constancia salarial original incluyendo cargo, salario y antigüedad deudor y fiador.
  • Colilla de INSS o comprobantes de pago originales.
  • Estados de cuentas de tarjetas de crédito y cuentas bancarias de otros bancos.
  • Promesa de Venta de la Urbanizadora.

Personas que trabajen de forma indenpendiente, agregar:

  • Copia de cédula RUC.
  • Copia de matrícula del negocio vigente.
  • Copia de las dos últimas declaraciones de I.R. o cuota fija.
  • Certificación de ingresos emitida por Contador Público Autorizado.
  • Copia de los últimos tres meses de estados financieros y estados de cuenta bancarias del negocio.

Documentación legal de la propiedad (en caso de que usted esté comprando en una urbanizadora no debe suministrar esta documentación):

  • Fotocopia de título de propiedad a hipoteca.
  • Historia Registral de la propiedad que date desde 1977 a la fecha.
  • Solvencia municipal.
  • Libertad de gravamen.
  • Avalúo de la propiedad.

En caso de Construcción:

  • Permiso de construcción otorgado por la Dirección de Urbanismo.
  • Presupuesto de construcción.
  • Cronograma de ejecución.
  • Referencias del constructor.

Solicitud de crédito

 

Formulas y Ejemplos de Prestamos Hipotecarios

Calculo Cuota Mensual de Préstamo

FORMULA

Cuota Mensual = ( P * i ) / ( 1 – ( 1 + i ) ^ -n )

  • P = Monto de Préstamo
  • i = Tasa de Interés Mensual
  • n = Plazo en Meses

EJEMPLO:

Monto de Préstamo $55,000.00
Interés Anual 9.50%
Interés Mensual 0.8051%
Plazo: 180
Cuota Mensual $579.698

Calculo de Comisión Bancaria

La Comisión Bancaria que tiene que pagar el cliente es un porcentaje del monto del financiamiento bancario.

FORMULA:

Comisión Bancaria = % comisión * Monto del Financiamiento

EJEMPLO:

Monto total del financiamiento $55,000.00
% de Comisión Bancaria 2.00%

Comisión Bancaria = % comisión * Monto del Financimiento = $1,100.00

Calculo de intereses corrientes

El interés que se cobra en cada cuota es el resultado de multiplicar el saldo de principal por la tasa de intéres anual por el número de días transcurridos desde la ultima fecha de pago de intereses. Todo este resultado es dividido entre 360 días.

FORMULA:

I = ( P * i * n ) / 360

  • I = Interés a pagar.
  • P = Saldo de Principal a la fecha de pago.
  • i = Tasa de interés anual expresada en porcentaje.
  • n = Número de días transcurridos entre la ultima fecha de pago de intereses y la fecha actual de pago.

EJEMPLO:

I = ( P * i * n ) / 360
Principal actual $55,000.00
Tasa de interés anual: 9.50%
Días transcurridos desde el ultimo pago de intereses 30
I = ( 55,000 * 0.095 * 30 ) / 360 $435.42 Es el intéres a pagar en ese período.

Calculo de Intereses Moratorios

El intéres moratorio por cuotas vencidas multiplicando la tasa de interés anual de mora pactada por la porción del principal de la cuota vencida y luego se multiplica este resultado por el número de días de vencido de la cuota y finalmente se divide todo este resultado entre 360 días.

FORMULA

Im = ( PP * im * n ) / 360

  • Im = Monto de interés moratorio.
  • PP = Porción de Principal de la cuota vencida.
  • im = Tasa de interés anual por mora.
  • n = Número de días vencida la cuota.

EJEMPLO:(Suponiendo una cuota con 20 días de Vencida)

Concepto Valor
Cuota mensual nivelada vencida $579.68
Porción de principal Vencido $144.26
Tasa de Interés anual de mora 4.75%
Días de mora de la cuota 20
Im = ( PP * im * n ) / 360
Im = ( 144.26 * 0.0475 * 20 ) / 360 $0.38

Orden de aplicación de los pagos. Aplicación al Principal

FOMULA

Monto del pago de principal = Cuota mensual – Cargos Varios (Seguros,Avalúos, Cargos legales, Otros Cargos) – Intéres Moratorio – Intéres corriente.

EJEMPLO:

El orden en que se aplica los pagos mensuales son los siguientes: (Tomando como ejemplo cuota de: $579.68 calculada en base a préstamo de $55,000.00, con mora de 20 días).

Orden de aplicación Concepto Monto
1 Seguro Vida $30.25
2 Seguro del Bien $37.37
3 Intereses Moratorios $0.38
4 Interés Corriente $435.42
5 Principal $144.26
Monto de la cuota: $647.68

La distribución del pago efectuado se realiza de la siguiente manera: primero se cobran los cargos de serguro, avalúos, cobro judicial y otros cargos, luego se cobran los intereses moratorios si hubiese un atraso en la fecha de pago; luego se cobran los intereses corrientes de la cuota a pagar, la diferencia resultante será la parte que se aplicara al saldo de principal.

Aplicación de Abonos Extraordinarios al préstamo bancario.

Cuando se efectuá un pago mayor al monto de la cuota del mes que le corresponde pagar y las cuotas vencidas si las hubiera, el monto excedente será aplicado al préstamo como un abono extraordinario al saldo principal. Este pago extraordinario al principal ocasiona que le plazo originalmente pactado se reduzca ó a solicitud del cliente podrá reducir el monto de la cuota sin modificar el plazo restante.

EJEMPLO:

Monto del pago $2,450.00
Monto de la Cuota Mensual $579.68 Cuota incluye cargos
Monto en Exceso de la cuota mensual $1,870.32 Este monto en exceso se aplicará como un abono extraordinario al saldo de Principal.

 

  • ¿Qué tipo de financiamiento hipotecario ofrece BAC?

Financiamos compra de viviendas nuevas, usadas, construcciones individuales y compra de terrenos.

  • ¿Cuáles son las condiciones de financiamiento y los requisitos para aplicar a un préstamo hipotecario?

Ver secciones de Descripción, Condiciones y Requisitos.

  • ¿Qué tipos de clientes se financian?

Clientes asalariados y clientes con negocio propio.

  • ¿Dónde puedo pedir información para solicitar un crédito hipotecario?

Puede obtener información a través de:

  1. a) En las oficinas de Banca de Consumo ubicadas en la Sucursal del BAC frente a la Lotería Nacional.
  2. b) En cualquier sucursal BAC del país.
  3. c) Llamando al centro de atención al cliente al teléfono 22744500.
  • ¿Qué obligaciones tiene el fiador?

Las mismas obligaciones que contrae el deudor.

  • ¿En qué fecha se pagan las cuotas mensuales de mi préstamo?

Los días 5 de cada mes.

  • ¿Cómo se pueden realizar los pagos mensuales de mi préstamo?

Se pueden realizar de la siguiente forma:

  1. a) Por débito automático a su cuenta de ahorro.
  2. b) En las sucursales del BAC brindando su número de préstamo.
  3. c) A través de la sucursal electrónica.
  • ¿Con qué compañías de seguros puedo contratar mi póliza?

Con las compañías de seguros autorizadas por la SIBOIF a operar en el país.

  • ¿Qué debo hacer para contratar las pólizas de seguro?

Los ejecutivos de venta de las Sucursales donde contratará el préstamo le pueden asesorar sobre éste trámite. Entre otras cosas se deberán llenar los formatos de solicitud de los seguros.

  • ¿El valor del seguro me lo puede financiar el Banco?

El Banco puede financiar el costo de la póliza anual a un plazo de hasta 12 meses.

  • ¿Qué me cubre el seguro de vida?

El seguro de vida saldo deudor cubre el saldo de principal del préstamo a la fecha de fallecimiento del deudor.

  • ¿Qué me cubre el seguro de vivienda?

Le cubre las coberturas detalladas en las condiciones particulares de la póliza contratada.

  • ¿Dónde puedo retirar la póliza de seguro?

Si la póliza fue financiada con el banco la misma se retira en las sucursales donde contrató su préstamo.

  • ¿Qué significa balloon payment?

Un préstamo con balloon payment es cuando no se amortiza todo el principal durante el plazo del crédito, quedando un saldo considerable a pagar a su vencimiento.

  • ¿Cobran penalidad por abonos extraordinarios o cancelación anticipada?

No se cobra penalidad exceptuando aquellos préstamos otorgados con recursos externos que cobran penalidad.

  • ¿Una vez cancelado el préstamo, dónde solicito los documentos de cancelación?

Solicitar la escritura de cancelación de hipoteca y la liberación de la cesión de póliza de seguro en la sucursal donde contrató el préstamo.

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